正所谓知彼知己，百战不殆。
无论你的小型企业正在积极扩大其业务还是需要持续的现金流支持营运，寻求贷款融资都是最佳方法。 如果你没有家人或朋友可以提供帮助，申请商业贷款可是小企业最容易获得的资金来源的机会。
但是，申请商业贷款可能是一个非常耗时且令人生畏的过程， 其过程涉及大量的计算和文书工作，特别是如果你不熟悉商业贷款的条件及要求。
我们在此为汇编了一份小型企业商业贷款的申请要求清单，以帮助你更好地了解商业贷款流程，以便你能轻松申请相应的贷款。
1. 建立良好的个人和商业信用评分
信用评分是你还款能力、态度和行为的指标。 贷方需要小企业主的个人信用评分，因为他们想知道你管理债务的能力。 提高个人信用评分的最快方法包括按时付款和及时改正报告的不准确之处。
较成熟的企业会有本事的商业信用评分。保持良好商业信用评分的步骤包括按时结算企业发票并保持优良的公共记录。如果你的商业信用评分不高，不用担心，一些贷方可能不仅仅关注你的信用评分来确定你企业的财务状况。 此外，其他因素可以帮助你增强商业信誉，例如抵押品或个人担保。
2. 制定一个可靠的商业计划
并非所有贷方都会要求查看商业计划。 尽管如此，大多数传统贷方（例如银行）仍希望你能提供专业准备的商业计划作为贷款要求的一部分。 具有战略性的商业计划决定有助你业务的方向，这通常是业务成功的标志； 它将使规避风险的传统贷方放心，确保你的业务是有利可图的，并有偿还债务的能力。
你的商业计划应包括以下的资料：
- 公司介绍
- 产品和/或服务描述
- 管理和组织
- 行业分析
- 设施和运营计划
- 当前和预计的财务状况
- 促销、营销和销售计划
3. 准备好财务报告和法律文件
当你申请是商业贷款时，贷方将需要各种文件，以便他们的信用团队在批准你的贷款申请之前对你的公司进行信用风险评估。
下述是你需要为商业贷款申请准备的文件，它们通常包括：
- 董事、拥有人、合伙人、股东、担保人的马来西亚身份证副本
- 商业注册文件（例如Form A/ Form B/Form D、Form 8 / Form 9 / Section 14 (Super Form)等等）
- 最新六个月的银行帐单
- 最新二个年度的稽查财务报表或账户管理等
4. 附加抵押品
抵押品是指贷方接受作为贷款担保的任何财产或资产。 如果你的业务失败，这是贷方可以收回资金的一种方式。 并非所有贷方都要求你提供抵押品，但在获得批准的机会和更好的利率方面，提供抵押品会给你带来额外的优势。
但是，如果你没有足够的资产可提供，你可向不需要抵押品但可能需要个人担保的贷方申请贷款。
5. 更新业务收入和利润报告
贷方通常有最低年度收入报告要求，以确定你的业务盈利能力。 要确认你企业的收入，你可能需要提供企业的银行对账单和所得税申报表。 此外，你可能需要为贷方准备损益表，以分析你公司的现金流。
一些贷方还将审查你的债务与收入 (DTI) 比率，以确定你是否有能力承担额外债务。 你可以通过将你的企业每月债务除以你的总收入来计算你的企业 DTI 比率。 43% 的 DTI 通常是借款人可以拥有的最高比率，尽管非传统的贷方可能会更宽松地允许你多借一点。
Avex Credit是一家受政府认证的非银行金融贷款公司，为个人，中小及微型企业提供高度灵活的贷款方案。
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