失败乃成功之母，检讨是成功之父, 知道贷款被拒原因有助于提高你将来的申请成功几率。

你终于准备好了。

你克服了最初阶段的疑虑和不确定性，你现在已准备好将你的生意理念和计划付诸实施。万事俱备，只欠东风，你只需一点融资便可以开门做生意啦。你研究了好几间银行及贷款机构所提供的融资配套，选择最合适自己的，便开始准备好所需文件，展开申请流程。你满怀希望，但到最后关头，所有的的申请都一一被拒绝。

此刻的你，非常沮丧，不知所措。别着急！小企业申请贷款常被拒是非常普遍的现象，在本文中，我们为你总结了一些常见的中小型企业贷款被拒的7大原因以及如何克服它们，大家可以参考看看。


1. 信用评分记录差或缺乏信用评分记录

信用评分记录差或者缺乏信用评分是贷方可能拒绝你的贷款申请的最常见原因之一。 在寻求融资以支持和发展业务时，企业信用评分是最重要的决定因素之一。

在做出批款决定时，贷方通常会通过审查你的个人和企业信用评分报告中的信用额度和过去的付款历史来确定你的信誉或按时还款的可能性。 企业信用记录不足的小企业主在申请贷款时通常会使用他们的个人信用评分报告替代。

在此建议你在申请任何商业贷款之前，查看你的商业和个人信用报告。 如果你在这两个方面的信用记录都不那么出色，请采取积极措施来修复或建立它们 . 但是，如果你的时间不多了并且急需贷款，那么可以选择比较有伸缩性的贷方。


2. 现金流不足

除了信用报告外，贷方在决定是否批准你igz的贷款申请时还会查看你的业务现金流量分析。 你的现金流量分析表明你在支付运营费用后的还贷的能力。 现金流量不佳不仅是企业失败的主要原因，还反映了你的企业现金管理能力欠佳； 因此，影响贷方对你业务的信心。

你可以通过每周监控现金流、减少不必要的开支和保持正确的发票（千万不要让发票拖延到逾期 60、90 或 120 天)来改善你的业务现金流量。


3. 没有足够的抵押品

中小型企业贷款通常有抵押品作为担保。 抵押品被定义为具有价值的资产，它可以包括企业或所有者一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品，如有价证券、票据、股票、房地产等。 传统和有执照的贷方需要小企业申请人提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还，保护贷方免受潜在财务风险。

不是所有的小型企业贷款都需要抵押品，但抵押品有助于你获得条件更优惠的贷款配套。如果你没有足够的抵押品或缺乏正确类型的抵押品，你的贷款申请很大可能会被拒绝。 如果你面临类似情况，在此建议你寻找其他融资方案，例如无抵押贷款。

如果你想更清楚了解有抵押和无抵押商业贷款之间的区别，可阅读此文章。


4. 所经营的生意属于高风险行业

传统贷方通常会避开贷款给一些属于高风险行业的生意，如餐饮、建筑和农业以及赌博和酒类制造等行业。这些行业的收入不一致、竞争激烈，而且就都赌博及酒精制造行业而言——它们的道德风险就相对的高，也是受到法律政策修正的影响最大的行业。

如果你所经营的生意是贷方认为有风险的行业，这并不意味着你无法获得任何贷款。你可寻求另类融资贷方，专门提供针对这些类型行业的专业融资方案。 我们的抵押贷款方案可以进行微调，以满足你的企业融资需求。


5. 生意刚起步

处于起步阶段的小企业往往会发现，获得批款比登天更难。 贷方在批准贷款时会查看信用记录、过去的业务绩效记录和市场经验。 缺乏上述三个标准的刚起步企业，在申请商业贷款时往往会吃闭门羹。

但不必担心，你可以求助于其他渠道，例如众筹、赠款或政府所提供小企业贷款，以确保你获得所需的资金。


6. 申请资料不完整或不合规

这也许是中小型企业贷款申请被拒绝的最容易被忽视的原因之一。这类型贷款的申请过程漫长而乏味。 与个人贷款相比，它们更为复杂。 银行和贷方需要企业主提供许多的支持文件，例如商业计划书、三到五年的企业和个人纳税申报表、企业财务报表/预测、企业银行账户报表以及你的个人和企业信用报告 。他们可能还会查看与你的业务相关的法律文件，例如合同、租约、执照、许可证和公司文件。

许多忙得焦头烂额的小企业主经常在一次贷款申请上花上 30多小时以上的时间！ 所以，如果你未能正确完成申请，这也很难怪你。唯一的解决方式是于再次申请时，细心地整理好所需文件，并确定没有遗漏任何必须提交的文件。


7. 贷款数额不大

对银行来说，中小型企业的贷款成本高，资金回报率低。一般来说，中小企业的贷款频率平均为大中型企业的 4 至 6 倍，而贷款额仅为大中型企业的 4%至 6%。对于银行来说，无论给中小企业贷款还是给大中型企业贷款，发放的每笔贷款的程序、经办环节都大致相同，所以相对大中型企业来说，中小型企业贷款的经营成本高、资金回报率低，难以补偿成本上升和风险加大的损失。

若你不需要比已经要求的更多的贷款数额并且不愿意承担数额大的贷款，建议你寻找另类融资来源，例如提供较小贷款的小额贷款机构或私人持牌贷款机构。

Avex Credit是一家受政府认证的非银行金融贷款公司，为个人，中小及微型企业提供高度灵活的贷款方案。

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