哪种贷款方案最能迎合你的业务需求？一起来看看吧！
贷款是大部分企业解决资金困难，取得经营成功的重要财务手段之一。不同的贷款方案各有优势，大家可以根据自身企业的资金需求，资质情况以及经营方式进行申请。
在本文中，我们将看看有抵押与无抵押商业贷款、这两种贷款之间的区别以及它们的优劣势 ，及哪个更适合你的企业需求。
什么是有抵押贷款?
有抵押贷款是是借款人以某种形式的抵押品向借贷方获取贷款的一种贷款方案。 抵押品在这里指的是一种有形资产，通常是住宅或商业财产、车辆或机器，用于作为偿还贷款的“担保”。 如果你拖欠担保贷款，借贷方可以收回、取消抵押品赎回权或以其他方式扣押资产以收回未偿还余额。
由于贷款受财产保护，有抵押贷款对借贷方的风险较小，因此与无抵押贷款相比，利率和借款人要求通常较低。 一些借贷方对于贷款额没有设限，通常是按照抵押物的估价成数来决定最终贷款额度。换句话说，你的借贷方可能批准以资产评估价值的 75% 至 90% 的贷款额。 不同的借贷方可能会设置不同的贷款价值比率 （Loan-to-Value Ratio)，你需要货比三家才能找到最好的贷款方案。
有抵押贷款的类型有:
- 房屋抵押贷款 – 借款方提供房产抵押品作为贷款的担保。
- 汽车贷款– 以借款人以汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。
- 公司董事使用其私人财产作为贷款的抵押品。
有抵押贷款的优势及劣势
以下是有抵押贷款的一些优势:
- 较高的贷款金额 – 抵押贷款资产一般价值相对较大，且绝大部分企业是以房地产作抵押，价值相对较低的一些其它资产，一般不用来作为抵押资产，因此能获得贷款额也比较高。有抵押贷款适用于大型项目和计划例如购买机器设备或为采购订单融资。
- 较长的还款期限– 比起无抵押贷款的典型 3-5 年还款期，有抵押贷款的还款期可以长达20至30年，让你有更宽松的时间偿还贷款。
- 较低每月还款额– 由于有抵押贷款可以在更长的时间内偿还并且利率较低，因此还款额可以更低并且更容易预算，这对可能面临现金理由挑战的新企业而言是个较理想的选择。
有抵押贷款的主要缺点如下：
- 以资产作为担保– 如果你的企业没有足够的现金导致你无法偿还贷款，借贷方可收回你拿来作为抵押的资产。
- 较长的还款期– 这个点的好坏取决于你的观点； 还款期限越长，你有更宽松的还款期限，但你就需要支付更多的贷款利率。
什么是无抵押贷款？
在无抵押贷款，你无需提供任何资产作为借款的抵押品，这意味着贷方面临更高的风险，如果借款人拖欠付款，则贷款金融机构只能起诉他以偿还钱款，而不能强行收回其款项或出售其财产，因此贷款利率以及门栏更比较高。
无抵押贷款通常涉及较小的贷款额和较短的还款期限。 贷款额将根据借款人的信誉，财务状况，性质和支付能力予以批准。 这也成为确定利率的标准之一。 为了获得此类贷款，借款人必须具有较高的信用等级。这些类型的贷款较适合对不拥有有价值资产或不愿冒个人或公司财产风险的企业主。
无抵押贷款的类型有:
- 循环贷款（Revolving loans） – 循环贷款为借款人分配信用额度，他们可以根据本身需求，多次借贷不会超过限额的款项，信用卡贷款就是其中之一例子。
- 债务合拼贷款– 借出一笔贷款来还清其他债务。
- 短期现金流贷款– 如果企业没有长期信用记录或则大量资产以申请有抵押贷款，无抵押贷款可以帮助企业在短期内为日常业务融资。
无抵押贷款的优势及劣势
无抵押贷款提供以下好处：
- 较低的贷款金额– 如果你只需要少量的资金，无抵押贷款是你的最佳选择，因为你不需要提供任何抵押品，面临失去抵押品的风险。
- 灵活的还款期限– 你可根据本身的还款能力选择还款期限，还款期限通常设在3至5年之内。
- 更快及更容易获批– 因无需提供任何抵押品，此类型贷款省去了很多过程，因此放款速度很快，很多无抵押贷款都能当天申请，当天放款，慢的1-2天就能放款，能快速的拿到资金，帮助周转。
无抵押贷款的主要缺点如下：
- 贷款利率较高– 在无需提供抵押品的情况下，借贷方所需承担的风险较高，因此利率也比有抵押贷款高。
- 申请门栏较高– 对于那些信用记录不佳或没有稳定收入来源的人来说，获得无抵押贷款将很困难。
- 贷款额度不高– 因为仅凭个人信用作为抵押来申请贷款，因此无抵押贷款往往额度都不高。
有抵押vs.无抵押贷款：哪个更为适合我的企业呢？
哪种类型的贷款适合你的企业的决定因素主要取决于你企业的财务目标及其情况。 例如，如果你拥有多个资产，并愿意将其用作抵押品以获得更高的贷款金额、更低的利率和更宽松的还款期限，你可以选择申请有抵押贷款。 或者，你需要在短时间内获得一笔现金而无抵押贷款能够满足你的融资需求，这条途径也是一个可靠的选择。
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