是的，债务也有好坏之分。这篇文章就教会你如何分辨它们。

负债似乎是大多数人生活的一部分。有些人可能会借钱来资助他们的教育； 其他人可能会为了购买他们的首个家园或处理紧急情况而负债。

债务已成为我们生活的现代世界中完全正常和可接受的一部分。 债务，就像生活中的一切一样，有好的一面也有坏的一面。 好的一面？ 是的，有些债务实际上可以提供改善您财务未来的机会！

为了避免陷入财务困境，了解好债务和坏债务之间的区别以及如何使其对你有利，这一点至关重要。


什么是好债务？

好的债务可以被视为一种有价值的投资，因为它可以帮助你创造收入、提高收入能力并建立你的净资产。 你能够根据贷款协议及时还款的债务也可以被视为良好债务，因为你的良好还款记录反映在你的信用评分中，从而帮助你建立稳固的信用记录。


好债务的例子：

1. 房产贷款

房产贷款无疑是所有债务之王。 房地产一直被评为最佳长期投资——远远领先于黄金、股票和共同基金、储蓄账户和债券。 你可以利用你的房产来增加你的净资产，因为房产的价值会随着时间的推移而升值，如果你以盈利的价格出售它，这会增加你的投资回报。 另一方面，你可以出租你的投资物业来偿还贷款，同时赚取额外的被动收入。


2. 教育贷款

教育是最好的投资。 一个人接受的教育越多，他们的收入潜力就越大，这就是为什么它被称为“终身货币”。 对大学学位或职业认证文凭的投资通常可以在毕业后几年内收回成本。 然而，值得注意的是，并非所有学位都是平等的，因此建议考虑任何研究领域的短期和长期前景。


3. 生意贷款

“钱生钱。” 一句比我们的祖父母还要古老的谚语。 贷款 创业或投资于业务扩张属于良好债务类别，因为当你是老板时，积累财富的机会比打工一族要高得多。当然创业及做生意是有其自身的风险。 许多企业在头两年都无法生存，但如果你肯拼搏、对所选的领域有渊博的知识，再加上敏锐的商业头脑，那么你成功的机会肯定会大得多。


什么是坏债务？

与上面提到的所有好债相反，坏债就像垃圾食品，他不但不会为你的生活增加任何财务价值，更糟糕的是，从长远来看，它可能对你的财务健康有害。 一般来说，借来购买任何贬值的东西的钱被视为坏债务。


坏债务的例子包括：

1. 信用卡债务

谈到债务，信用卡是一把真正的双刃剑。 一方面，当你的收入遇到变化或紧急情况时，信用卡可派上用场，使用得当它可以提高你的信用评分； 另一方面，如果你没有每月全额还清信用卡余额，可能会导致你陷入财务困境。 这些利率和费用可以很快加起来。 月费最终可能会超过实际费用。 根据马来西亚国家银行的数据，47% 的马来西亚年轻人有高额的信用卡债务。 这里的一些建议是用你的信用卡来满足需求，而不是欲望，最重要的是每月记得准时还款！


2. 衣服和消耗品

这两类是一买就贬值的东西。 虽然说衣服、食物和家具是有助于提高生活质量的必需品，但使用高息信用卡借钱购买它们并不是管理资金的好方法，除非你能够立即还清债务。 同样，这里的关键是关注你的需求，而不是欲望。


3. 汽车贷款

在马来西亚，汽车贷款可能是在房产贷款之后最常见的贷款类型之一，因为大多数马来西亚人都认为汽车是这里的必需品。 它们被视为是坏债务的主因是一旦你将汽车开出购买处，它的价值就会贬值，而且作为一种消费贷款，大多数汽车贷款的利率都相当高。 如果你正打算购买新车，不妨选购一辆二手车。 或者更好的选择是使用 Grab、Mycar 或 Dacsee 等拼车服务。


聪明贷款，为未来铺垫

正如我们在本文开头提到的，每个人都会在生活中都会有负债的时刻，不同的是你如何管理债务，以防止好债变成坏债。

在承担任何债务之前，请仔细权衡你的借贷需求，考虑你的还款能力并制定一个可行的还款时间表，然后负责任地借贷实现你的人生目标。 此外，请确保你永远不会背负过多的债务，即使它们是好债务，因为从长远来看，它们会损害你的财务健康。


寻求专业的财务协助

如果你发现自己陷入债务的漩涡，严重地影响着你的情绪和精神，那么是时候寻求专业帮助了。你可联系马来西亚国家银行的信用咨询和债务管理机构（AKPK） 获得免费债务重组咨询。

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